Центральный банк России готовит серьезные изменения на рынке ипотечного кредитования. С января 2025 года планируется ввести единый ипотечный стандарт, который призван снизить риски как для заемщиков, так и для банков. Основная цель — ограничить распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и обеспечить более полное информирование заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках.
Одно из ключевых изменений касается использования эскроу-счетов вместо аккредитивов. Эта мера направлена на повышение безопасности средств заемщиков, так как деньги на эскроу-счетах защищены системой страхования вкладов, в отличие от средств на аккредитивах. Новый стандарт также запрещает банкам получать вознаграждение от застройщиков за снижение ставки, если это приводит к искусственному завышению стоимости жилья. Это должно сделать ценообразование на рынке недвижимости более прозрачным и справедливым.
Важным пунктом новых правил является изменение правил формирования первоначального взноса. Теперь в его сумме нельзя будет учитывать деньги, которые вернутся покупателю после приобретения квартиры, например, в виде кэшбэка от застройщика или банка. Эта мера закрывает возможность покупки жилья без реального первоначального взноса.
Центробанк также рекомендует заключать договоры ипотеки на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от стоимости жилья.
Особое внимание в новом стандарте уделяется информированию заемщиков. Банки будут обязаны подробно разъяснять все условия кредита и сообщать о возможных рисках до подписания договора. Это должно помочь заемщикам лучше понимать свои обязательства и принимать более осознанные решения. С июля 2025 года также планируется запретить банкам брать комиссию за пониженную ставку по ипотеке. До этого момента банки будут обязаны компенсировать заемщикам избыточно уплаченную стоимость пониженной ставки при досрочном погашении ипотеки.
Введение единого ипотечного стандарта, по данным портала banki.ru, может привести к снижению темпов кредитования в России и уменьшению уровня закредитованности населения. Однако это также может ограничить доступ к ипотеке для некоторых категорий заемщиков, особенно тех, у кого нет средств на первоначальный взнос. Новый стандарт направлен на повышение прозрачности и стабильности рынка ипотечного кредитования. Его реальное влияние на доступность жилья и развитие строительной отрасли можно будет оценить только после вступления в силу новых правил.
Марина Сабурова