Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало данные о размере рекомендованного семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания ипотечного кредита в России. По состоянию на 1 августа 2024 года, этот показатель составил 103,2 тысячи рублей в месяц. Эта цифра вызвала широкий резонанс как среди потенциальных заемщиков, так и в экспертном сообществе.
Расчеты НБКИ основаны на средних параметрах ипотечного кредита: сумма в 3,32 миллиона рублей, срок 289,5 месяцев (около 24 лет) и средневзвешенная ставка 10,2%. При этом эксперты считают относительно комфортным для заемщика соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне одной трети. С начала 2024 года размер рекомендованного дохода вырос на 1,5% (с 101,6 тысячи рублей). При этом средняя сумма ипотечного кредита за то же время снизилась на 16,7%, а его срок — на 4,2%. Средневзвешенная ставка выросла на 2,3 процентных пункта, что и привело к увеличению необходимого дохода.
Так, среди 30 регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода зафиксирован в Москве (223,9 тысячи рублей), Московской области (140,5 тысячи рублей) и Санкт-Петербурге (133,8 тысячи рублей). За восемь месяцев 2024 года наибольший рост размера рекомендованного дохода наблюдался в Москве — на 20,8%. В то же время в некоторых регионах этот показатель снизился. Например, в Приморском крае зафиксировано снижение на 12,1%.
Рост размера рекомендованного дохода связан с несколькими факторами. Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков объясняет: «В этой связи прежде всего стоит отметить существенное снижение в 2024 году среднего размера ипотечного кредита на фоне роста ипотечных ставок. Во многом это стало следствием охлаждения ипотечного рынка путем ужесточения макропруденциальных требований, прежде всего в отношении увеличения первоначального взноса».
Рекомендованный доход — это ориентир, а не жесткое требование банков. Он отражает общие тенденции на рынке ипотечного кредитования. Руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова предупреждает, что решение о выдаче ипотеки будет зависеть от того, какой процент дохода занимают платежи по кредитам с учетом запрашиваемой ипотеки. Если совокупный размер кредитных платежей превышает 50% дохода, в ипотеке, скорее всего, откажут.
Марина Сабурова