Ситуация на ипотечном рынке России вызывает серьёзную озабоченность экспертов. По данным «Циан.Аналитики», в стране зафиксирован исторический максимум просроченной задолженности по ипотечным кредитам – более 80 миллиардов рублей. Только за сентябрь этот показатель вырос на 6%. Общая задолженность россиян по ипотеке составляет 19,3 триллиона рублей. Хотя эта цифра остаётся стабильной с июня, тревожным сигналом стал резкий рост числа просрочек как по новостройкам, так и по вторичному жилью.
— Быстрый рост просрочек, пришедший на смену снижению 2022-2023 годов, настораживает, – отмечает в интервью изданию ngs.ru Елена Лапшина, эксперт «Циан.Аналитики».
Наиболее сложная ситуация наблюдается в южных регионах России. В республиках Северного Кавказа – Ингушетии, Дагестане, Чечне, Северной Осетии, Карачаево-Черкесии и Кабардино-Балкарии – доля просрочки варьируется от 0,9% до 4,6%. Краснодарский край также входит в число проблемных регионов. Для сравнения, средний показатель по стране составляет 0,42%. В крупнейших городах ситуация выглядит следующим образом. Москвичи просрочили платежи на сумму 12,6 миллиарда рублей, жители Санкт-Петербурга – на 3,9 миллиарда рублей, а в Свердловской области показатель достиг 2,28 миллиарда рублей. Лучше всего обстоят дела в северных регионах, где доля просрочки не превышает 0,2%. Например, в Ненецком автономном округе просрочка составляет всего 5 миллионов рублей. Эксперты советуют при первых же признаках финансовых трудностей немедленно обращаться в банк. Молчание приведёт к испорченной кредитной истории и проблемам с получением новых кредитов в будущем.
Существует два основных варианта решения проблемы. Первый – это реструктуризация кредита, которая позволяет уменьшить ежемесячный платеж за счёт увеличения срока кредита. Второй вариант – ипотечные каникулы, дающие возможность уменьшить или приостановить выплаты на срок до 6 месяцев. Важно помнить, что каникулами можно воспользоваться только один раз, при условии, что сумма ипотеки не превышает 15 миллионов рублей и жильё является единственным. Банк не заберёт квартиру после первого же дня просрочки. Для банков это лишняя головная боль, и они стараются решить проблему другими способами.
Финансовые эксперты настоятельно рекомендуют создавать финансовую подушку безопасности. Оптимальный размер такого резерва должен составлять сумму 4-7 ежемесячных платежей по ипотеке. Если у заёмщика есть возможность досрочного погашения, специалисты советуют сначала сформировать резерв, а уже потом думать о досрочном погашении. Наличие финансовой подушки поможет сохранить жильё в случае временных финансовых трудностей. Учитывая высокие ставки по ипотеке, рефинансирование кредита сейчас практически бессмысленно. Эксперты считают, что часть просрочек могла возникнуть у тех, кто рассчитывал на снижение ставок и возможность рефинансирования, но столкнулся с их повышением.
Если вы планируете взять ипотеку или уже являетесь ипотечным заёмщиком, важно внимательно оценить свои финансовые возможности и заранее продумать план действий на случай ухудшения финансового положения. В нынешних экономических условиях это становится не просто рекомендацией, а необходимостью.
Василий Сабуров