Российский рынок ипотечного кредитования демонстрирует интересные тенденции, которые отражают текущее экономическое положение страны и растущее расслоение общества. Согласно последним данным, средняя «ипотечная семья» в России имела месячный доход в 283 тысячи рублей по состоянию на декабрь 2023 года, причем мужчина в среднем зарабатывал 179 тысяч, а женщина — 104 тысячи рублей. Эти цифры не только показывают высокий уровень доходов ипотечных заемщиков, но и подчеркивают существенный гендерный разрыв в оплате труда, который в этой группе достигает 70%.
Эксперты прогнозируют, что к июню 2024 года средний доход «ипотечной семьи» может достичь 320-340 тысяч рублей в месяц. Такой стремительный рост доходов ставит вопрос о доступности ипотеки для большинства россиян. По оценкам специалистов, лишь около 10% населения страны могут похвастаться таким уровнем дохода.
Программой льготной ипотеки с господдержкой воспользовались около 1,5 миллиона семей, что составляет примерно 3% домохозяйств страны. Этот факт наглядно демонстрирует, что ипотека, как и крупные сделки на рынке жилья в целом, остается прерогативой наиболее обеспеченных слоев населения. Интересно отметить, что доля пенсионеров, которые составляют почти треть населения России, в общем объеме выданной ипотеки составила лишь 0,7%.
Несмотря на значительный рост цен на новостройки за последние четыре года (в 2-3 раза) и увеличение льготной ставки с 6% до 8%, ипотека, по всей видимости, не является непосильным бременем для заемщиков. Российские заемщики в среднем погашают ипотеку за 4,3 года, при этом кредиты на суммы 15-20 миллионов рублей закрываются в среднем за 1,5 года. Для сравнения, заемщики, взявшие кредит до 5 миллионов рублей, в среднем выплачивают его за 3,6 года.
В 2023 году и первой половине 2024 года наблюдается интересная тенденция: средние доходы заемщиков растут существенно быстрее, чем цены на новостройки. По данным Банки.ру, средний уровень дохода заемщиков вырос на 46% за 2023 год — с 98 тысяч рублей в январе до 143 тысяч в декабре. У мужчин-заемщиков рост был еще более впечатляющим: со 110 до 179 тысяч рублей в месяц.
В то время как для наиболее обеспеченных слоев населения ипотека с господдержкой стала своеобразным подарком от правительства, для менее обеспеченных групп населения покупка жилья в кредит остается недостижимой мечтой. Чем ниже социально-экономический статус человека, тем более недоступной кажется ипотека, особенно учитывая рост цен на недвижимость, стимулированный программами господдержки.
Василий Сабуров, фото: мэрия Воронежа
Другие материалы: